La crise économique liée à la pandémie du COVID-19 a renforcé encore plus la tendance des Français à l’épargne. Pourtant, sans investissement, il y a le risque de dévaluation des économies en cas d’inflation. Comment optimiser son argent pour obtenir sans risques des liquidités supplémentaires ?
De quoi faut-il tenir compte avant d’investir votre épargne ?
Il y a plusieurs paramètres qu’il ne faut pas oublier de prendre en compte avant d’épargner : les risques, les liquidités et le rendement. Certains épargnes peuvent avoir un rendement élevé, mais sont plus mis en péril, tandis que d’autres investissements sont moins rémunérateurs et plus sûrs. Il ne faut pas oublier la disponibilité des liquidités, en cas de besoin urgent, est-ce que vous pouvez retirer de l’argent ?
SCPI, assurance vie, placements en bourse, Livret A… Il y en a tellement qu’on ne trouve plus où mettre la tête. À chaque type de placement, il existe des astuces qu’il faut maitriser pour booster vos épargnes dès les premiers placements.
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L’assurance vie
L’assurance vie est un des moyens sûrs de placer vos épargnes, c’est d’ailleurs le moyen le plus utilisé en Hexagone. Contrairement à ce que pensent la plupart des gens, l’argent n’est pas bloqué. Cependant, on bénéficie d’une meilleure réduction d’impôts après 8 ans, si vous retirez moins de 4 600 euros et 9 600 euros pour les couples.
Avantages
- L’assurance vie peut commencer avec un dépôt de 100 euros ;
- Il n’existe aucun plafond ;
- Peu de risque ;
- Pas d’impôt sur le revenu à payer.
Astuces
- Le mieux, c’est de placer l’argent le plus tôt possible, car après 8 ans vous ne payerez plus de taxes. Avant cette date, il faut payer une « flat tax », qui s’élève à 30 % sur les intérêts.
- Trouver un bon courtier dans une banque traditionnelle, en ligne, ou dans une mutuelle.
La SICAV (Société d’investissement à capital variable)
Les SICAV sont des sociétés d’investissements où vous pouvez placer vos épargnes en bourse sans avoir à le gérer. Les gestionnaires s’occupent de tout à votre place, et les actions peuvent être rachetées à tout moment pour leurs valeurs liquidatives.
Avantages
- Investissement minimum (moins d’une centaine d’euros).
- La possibilité d’investir dans plusieurs portefeuilles (obligations, actions, fonds étrangers…).
Astuces
- Le placement en bourse est intéressant qu’après 5 ans.
- Pour éviter de payer trop de frais d’entrée, il faut engager un courtier en ligne. Les économies obtenues auront des impacts directs sur les fonds investis.
Société Civil de Placement Immobilier (SCPI)
Une SCPI, également surnommée « Pierre-Papier », vous permet d’acheter et de gérer un bien immobilier. Vous recevrez vos revenus selon les parts que vous avez investies.
Avantages
Gestion déléguée à une société de gestion agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financier).
- Accessible à partir de 1 000 euros.
- Un placement rentable avec plus de 4 % d’intérêts.
- Liquidités importantes avec un revenu distribué tous les trimestres.
- Un placement 100 % effectué sur l’immobilier.
Astuces
Ce placement n’est pas sans risques, puisque dans le secteur immobilier, le capital et les revenus ne sont pas garantis. Il faut bien choisir le type de contrat, si vous cherchez à payer moins d’impôts choisissez les SCPI fiscales (Pinel, de déficit foncier…). Voici quelques astuces qui vous permettront de rentabiliser rapidement vos épargnes :
- Les parts peuvent être financées à partir d’un prêt bancaire.
- Comparer les performances de différentes SCPI, la valeur de votre actif peut déprécier après quelques années.
- Diversifier vos choix (SCPI de bureaux classiques, de commerce…) afin de minimiser les risques.
- Engager un conseiller, car les risques sont plus importants.
Il existe encore plusieurs produits d’épargne susceptible de produire des intérêts, comme la PER (Plan d’Épargne Retraite), les investissements spéculatifs, les CTO (compte-titres ordinaires). Vous devez toujours choisir un produit en fonction de votre horizon d’investissement et de vos objectifs.